Die 6. MaRisk-Novelle bringt eine Vielzahl neuer Regelungen und Konkretisierungen in unterschiedlichen Bereichen des Risikomanagements f\u00fcr Kredit- und Finanzdienstleistungsinstitute. Die \u00c4nderungen beruhen auf den Leitlinien der European Banking Authority (EBA) zu notleidenden und gestundeten Risikopositionen (Guidelines on management of non-performing and forborne exposures \u2013 NPE Guidelines), zu Auslagerungen (Guidelines on outsourcing arrangements), sowie den ICT Guidelines (Guidelines on Information and Communications Technology and Security Risk Management). <\/p>\n\n\n\n
F\u00fcr alle Institute gilt, dass sie \u00fcber eine unabh\u00e4ngige, organisatorisch von bestimmten Bereichen abgetrennte Risikocontrolling-Funktion verf\u00fcgen m\u00fcssen. Die Aufgaben der Risikocontrolling-Funktion umfassen etwa die Erstellung eines Gesamtrisikoprofils, von Risikoberichten oder die Unterst\u00fctzung der Gesch\u00e4ftsleitung bei der Entwicklung und Umsetzung einer Risikostrategie. Bei Instituten mit hohem NPL-Bestand ist die Risikocontrolling-Funktion f\u00fcr die \u00dcberwachung der NPE-bezogenen Risiken und der Fortschritte bei der Umsetzung der Risikostrategie zust\u00e4ndig.<\/p>\n\n\n\n
Der Abschnitt BTO 1.2 der MaRisk regelt Anforderungen an Prozesse des Instituts im Kreditgesch\u00e4ft. Neu ist, dass Institute mit hohem NPL-Bestand spezialisierte, vom Kreditvergabeprozess getrennte NPE-Abwicklungseinheiten einzurichten haben (NPE-Workout Units). Diese sollen nach dem Proportionalit\u00e4tsgrundsatz Gr\u00f6\u00dfe, Art, Komplexit\u00e4t und Risikoprofil des Instituts entsprechen. Wie schon zuvor haben Institute Kriterien festzulegen, wann Kreditengagements an Sanierungs- oder Abwicklungseinheiten abzugeben sind. Bei der Festlegung dieser Kriterien sind nun auch Indikatoren f\u00fcr die Einstufung als NPEs zu ber\u00fccksichtigen. Die Institute haben sicherzustellen, dass eine einheitliche NPE-Definition in allen Niederlassungen und Filialen verwendet wird.<\/p>\n\n\n\n
Im Risikomanagement wird es dabei vor allem um die Abgrenzung zwischen einer ordnungsgem\u00e4\u00dfen Stundung und einem m\u00f6glichen Ausfall einer Kreditforderung gehen. Wie diese Abgrenzung aus der Bankensicht und aus der Sicht eines Kreditservicers bzw. Kreditk\u00e4ufers gesehen wird, erfahren Sie in dem DKS Webinar mit den Experten Folker Haase von der Santander Consumer Bank und Sandra Trotzowsky von der Lowell Group.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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